皆さんは買い物先などで「将来のライフプランを〜」「マネー相談会は〜」などと声を掛けられませんか？私は、結婚式場では挙式の成約時に、妊娠時にはベビー用品専門店で、家電屋さんで、SNSのベビー撮影会などの広告でも良く目にします。
結婚・妊娠・出産のライフステージの変化があると、何かと将来のことは気になりますよね。
この記事では私が実際にやったライフ・マネープラン作成を具体的に紹介します。
私たち夫婦はお金に疎いので、一度は詳しい人に教えてもらいたいな〜と思うものの、FP無料相談会で知りたいことを全部知ることができるのか、余計な営業をかけられて断りにくかったら面倒という気持ちの方が勝ってしまい、結局無料相談会等を試したことはありませんでした。
じゃあ、個人のFPさんを探してそこで相談する方が勧誘もないだろうし確実じゃん！と思って、費用相場を見たら大体３〜５万円・・・。B型ベビーカー買えちゃうお値段。
本当はそれが一番細かく具体的に人生設計の目安がわかるのだと思うのですが、当たり外れもありそうだし、どなたにお願いしたら良いのかを選ぶのも難しく、お値段も勇気がいるので、予約に踏み出せずにいました。
そこで、たまたまキャリアカウンセリングを受けた際にカウンセラーさんからおすすめいただいたのが
オンラインでのマネープラン作成です。
調べてみると無料でシュミレーションできるようでしたが、入力項目の多さに挫折。しかし、同サイトで有料ですがチャット形式でFPさんからアドバイスしてもらえるサービスもあり、5千円とまだ手の届く値段だったので「何もしないよりは…！」と思い切って申し込みしてみました。
※参考までに、某スキル販売サイトで「ライフプラン」「マネープラン」と検索すると、FP資格所持の方のサービスがわんさか出てきます。
▼マネープラン作成にあたりやったこと
・過去1年間の収支を先方指定のエクセルに入力
食費から給与、月々の保険、携帯代etc…とにかく全てを指定項目に入力しました。ほとんどがカード決済だったのでレシートを見返す手間や、紛失したりの抜けはそこまでなく楽に入力できましたが、１年分なのでなかなか時間がかかりました。２日ほど、子どもが寝てから夫と手分けして計算しました。
・ざっくりと今後のライフプランを夫婦で再確認
子どもの人数や住宅購入など、自分たちの理想のプランをすり合わせました。私たちは収入が低めなので住宅購入の予算によって、二人目をどうするかが決まりそうだなと話していました。
上記をまとめてFPさんに見てもらい、実際２人目を考えるならここまでの予算、一人っ子であればここまでと教えていただきました。
また積立NISA等をやった場合の試算もついていたので、NISA関連に無知な私にとってはざっくばらんではありますが参考になりました。
マネープラン作成をFPさんにお願いして、これがお金の見える化か！となりました。
我が家では食費が群を抜いてすごいことになっていました。外食していないのに…物価高おそるべし。
ちなみに、いただいたエクセルデータは項目を編集できるので、何度でもシュミレーションし直しができ便利でした。特に私は、育休復帰後、時短勤務での場合・フル復帰の場合と試算したり、幼稚園まで自宅保育で収入０でいけるのか（無理でした）など、延々とシュミレーションしています。私学に入れたときの教育費の平均値などの表も添付されているので助かりました。
ただ、シュミレーションでの計算には、旅費や家電買い替え予算などは入れていないので、シュミレーションの金額より実際は低い水準での想定が必要かと思いました。（私はある程度平均値でマイナスし横着してしまいましたが、突き詰めて思い当たる出費を計算してしまうのもアリかもしれません。）
今まで将来のライフプランについても曖昧なままでしたがやっと、具体的に夫と話し合いをすすめることができました。私は１ヶ月近く、口を開けばこの話ばかり、ああでもないこうでもないと夫に話しかけ続け、うんざりだったのではないかと思います。
今回利用したサービスは１つのみでしたが、セカンドオピニオン的にもう１つくらい、近い金額で別のFPさんにシュミレーションしてもらった方がより明確になるかもしれません。それでも実際にリアルでFP相談することを思えば安く、しれっと保険の営業もかけられる心配もありません。
この方法が本当に正解なのかどうかはわかりませんが、個人的には一つの選択肢としておすすめです！
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